Отдел по г.Бресту и Брестской области ООО "Бухгалтерские технологии"

Финансовые консультации по вопросам реструктуризации и рефинансирования долгов

Индивидуальные предприниматели и юридические лица, выполняющие обязательства по
кредитному договору, могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Для их решения
важно действовать оперативно, законно, учитывать локальные акты банков и современные
реалии экономической обстановки в Беларуси. Сотрудники Отдела по г. Бресту и
Брестской области ООО «Бухгалтерские технологии» проводят консультации по
реструктуризации долга, а также оказывают комплексное сопровождение процедуры.

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать

Клиенты кредитных организаций должны разграничивать указанные понятия, которые
имеют как сходства, так и различия. И реструктуризация, и рефинансирование
направлены на улучшение условий по выполнению обязательств перед банком.

Рефинансирование подразумевает заключение нового договора между заемщиком и
банком с целью погашения ранее оформленного кредита, например, с помощью снижения
процентной ставки.

ВАЖНО: процедура допустима не только в банке, где был получен первоначальный
кредит, но и в любом другом банке, который предоставляет услугу.

Как правило, процедура применяется при крупных суммах задолженности. Плюсами
рефинансирования являются:

  • снижение финансовой нагрузки на плательщика кредита;
  • возможность объединения нескольких кредитов;
  • возможность увеличения срока погашения задолженности.

Для оформления рефинансирования заемщик должен соответствовать требованиям банка.
Чаще всего речь идет о наличии гражданства Беларуси, положительной истории
взаимодействия с банками, наличии официального трудоустройства и подтвержденного
дохода.

Реструктуризация носит универсальный характер и позволяет внести корректировки в
большинство условий договора:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа путем увеличения общего срока выполнения
    обязательств;
  • конверсия долга в имущество;
  • смена валюты, в которой оформлен кредит;

    Такой способ применяется в редких случаях, например, при резком колебании курса или
    девальвации национальной валюты.

  • назначение новой даты платежа;

    СПРАВКА: внесение корректировок в график платежей особенно актуально для
    предпринимателей, чей бизнес носит сезонный характер.

  • оформление кредитных каникул.

Недостатком кредитных каникул выступает необходимость выплачивать повышенный
размер долга после их завершения. Это возникает в связи с тем, что плательщику
требуется наверстывать график погашения кредита. Также важно учитывать, что
начисление дополнительных процентов означает увеличение общего размера переплаты
по договору.

С инициативой реструктуризации может выступить не только заемщик, но и банк, так как
ему также выгодно дальнейшее погашение задолженности. Данная процедура может
возникать не только при невозможности погашения банковского долга. Организации,
оказывающие жилищно-коммунальные услуги, также часто применяют реструктуризацию
в отношении неплательщиков.

В каких случаях требуется рефинансирование или реструктуризация

  1. Снижение уровня дохода плательщика кредита.

    Эксперты советуют обратиться в банк, если ваш ежемесячный платеж превышает 40 % от
    дохода.

  2. Изменение ситуации в сфере кредитования.

    Например, 5 лет назад вы могли оформить кредит с минимальной ставкой в 15 %, а в
    настоящий момент банки предлагают ставку в 12 %.

  3. Возникновение форс-мажора.

    Очевидно, что потеря работы или тяжелая болезнь плательщика не позволяют
    выплачивать долг в прежнем объеме с той же регулярностью.

Игнорирование возможности рефинансирования или реструктуризации может не только
стать невыгодным решением, но и привести к более серьёзным негативным последствиям
для заемщика, например, к принудительным взысканиям имущества или обращением
кредитной организации в суд.

Как оформить рефинансирование

Порядок рефинансирования схож со схемой оформления кредитного договора с
приложением дополнительного документа о размере невыплаченного долга. Разберем
основные этапы процедуры.

Во-первых, необходимо провести анализ финансового состояния плательщика и
подобрать выгодное предложение. На консультации по рефинансированию долгов,
специалист проведет индивидуальный расчет и порекомендует банк с оптимальными
условиями.

На втором этапе требуется подготовить пакет документов по списку, предварительно
предоставленному банковским сотрудником. На завершающем этапе, при условии
одобрения заявки, Вас пригласят на подписание договора.

Несмотря на кажущуюся простоту, решением финансовых вопросы по
рефинансированию долгов, зачастую занимается не заемщик (физическое лицо или
представитель компании), а квалифицированный финансист.

Почему выгодно обратиться к консультанту при реструктуризации

Консультации по реструктуризации долга и последующее участие финансового
эксперта в процедуре востребованы среди предпринимателей по нескольким причинам.

  1. Экономические выгоды.

    От грамотного решения финансовых вопросов по реструктуризации долга зависит
    экономическое благополучие заемщика: успешная выплата кредита или усугубление
    имеющихся проблем с его погашением.

  2. Отсутствие временных затрат.

    Заемщику не придется тратить время на подбор выгодного банковского предложения,
    взаимодействие с менеджерами и подготовку документов. Консультант сможет не только
    выполнить указанные услуги, но и оказать поддержку в момент подписания договора.

  3. Знание правовых деталей.

    Финансист поможет провести реструктуризацию или рефинансирование не только
    выгодно, но и законно.

Таким образом, при грамотном прохождении указанных процедур, заемщик получит
следующие преимущества:

  • выгоды от условий нового договора;
  • отсутствие судебных разбирательств вследствие невыполнения обязательств по кредиту;
  • возможность сохранить положительную кредитную историю;
  • избежание процедуры банкротства;
  • возможность не допустить начисления пени.
  • Обращаясь за консультацией по реструктуризации долга в Отдел по г. Бресту и Брестской
    области ООО «Бухгалтерские технологии», клиент получает возможность выбора из
    нескольких оптимальных вариантов погашения задолженности, разработанную
    финансовую модель для каждого способа. Финансист оценит риски и возможность их
    реализации с учетом актуальной экономической обстановки, даст советы по
    минимизации. Для получения подробной информации свяжитесь с консультантом по тел.:
    +375 (29) 247-85-85.