buhbrest.by

Финансовые консультации по вопросам реструктуризации и рефинансирования долгов

Индивидуальные предприниматели и юридические лица, выполняющие обязательства по кредитному договору, могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Для их решения важно действовать оперативно, законно, учитывать локальные акты банков и современные реалии экономической обстановки в Беларуси. Сотрудники Отдела по г. Бресту и Брестской области ООО «Бухгалтерские технологии» проводят консультации по реструктуризации долга, а также оказывают комплексное сопровождение процедуры.

/01

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать.

Клиенты кредитных организаций должны разграничивать указанные понятия, которые имеют как сходства, так и различия. И реструктуризация, и рефинансирование направлены на улучшение условий по выполнению обязательств перед банком.

Рефинансирование подразумевает заключение нового договора между заёмщиком и банком с целью погашения ранее оформленного кредита, например, с помощью снижения процентной ставки.

ВАЖНО: процедура допустима не только в банке, где был получен первоначальный кредит, но и в любом другом банке, который предоставляет услугу.

Как правило, процедура применяется при крупных суммах задолженности. Плюсами рефинансирования являются:

Снижение финансовой нагрузки на плательщика кредита;
Возможность объединения нескольких кредитов;
Возможность увеличения срока погашения задолженности.

Для оформления рефинансирования заёмщик должен соответствовать требованиям банка. Чаще всего речь идёт о наличии гражданства Беларуси, положительной истории взаимодействия с банками, наличии официального трудоустройства и подтверждённого дохода.

Реструктуризация носит универсальный характер и позволяет внести корректировки в большинство условий договора:

Снижение процентной ставки;
Уменьшение суммы ежемесячного платежа путём увеличения общего срока выполнения обязательств;
Конверсия долга в имущество;
Смена валюты, в которой оформлен кредит;

Такой способ применяется в редких случаях, например, при резком колебании курса или девальвации национальной валюты.

Назначение новой даты платежа;

СПРАВКА: внесение корректировок в график платежей особенно актуально для предпринимателей, чей бизнес носит сезонный характер.

Оформление кредитных каникул.

Недостатком кредитных каникул выступает необходимость выплачивать повышенный размер долга после их завершения. Это возникает в связи с тем, что плательщику требуется навёрстывать график погашения кредита. Также важно учитывать, что начисление дополнительных процентов означает увеличение общего размера переплаты по договору.

С инициативой реструктуризации может выступить не только заёмщик, но и банк, так как ему также выгодно дальнейшее погашение задолженности. Данная процедура может возникать не только при невозможности погашения банковского долга. Организации, оказывающие жилищно-коммунальные услуги, также часто применяют реструктуризацию в отношении неплательщиков.

    Калькулятор бухгалтерских услуг

    Выберите организационно-правовую форму бизнеса

    Система налогообложения

    Количество сотрудников

    1

    100

    Количество операций в месяц

    1

    500

    Контактные данные

    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    /02

    В каких случаях требуется рефинансирование или реструктуризация

     
    Снижение уровня дохода плательщика кредита

    Эксперты советуют обратиться в банк, если ваш ежемесячный платёж превышает 40% от дохода.

    Изменение ситуации в сфере кредитования

    Например, 5 лет назад вы могли оформить кредит с минимальной ставкой в 15%, а в настоящий момент банки предлагают ставку в 12%.

    Возникновение форс-мажора

    Очевидно, что потеря работы или тяжёлая болезнь плательщика не позволяют выплачивать долг в прежнем объёме с той же регулярностью.

    Игнорирование возможности рефинансирования или реструктуризации может не только стать невыгодным решением, но и привести к более серьёзным негативным последствиям для заёмщика, например, к принудительным взысканиям имущества или обращением кредитной организации в суд.

    /03

    Наши цены

    Пакет

    “Стандарт (УСН 5%)”

    330 B Y N

    До 5 человек наемных сотрудников

    До 30 первичных документов в месяц

    * Упрощенная система налогообложения без НДС (5%)

    Пакет

    “Стандарт (ОСН)”

    440 B Y N

    До 5 человек наемных сотрудников

    До 30 первичных документов в месяц

    * Общая система налогообложения

    Пакет

    “Бизнес (УСН 5%)”

    550 B Y N

    До 10 человек наемных сотрудников

    До 50 первичных документов в месяц

    * Упрощенная система налогообложения без НДС (5%)

    Пакет

    “Бизнес (ОСН)”

    770 B Y N

    До 10 человек наемных сотрудников

    До 50 первичных документов в месяц

    * Общая система налогообложения

    Пакет

    “Преимум (УСН 5%)”

    880 B Y N

    До 20 человек наемных сотрудников

    До 100 первичных документов в месяц

    * Упрощенная система налогообложения без НДС (5%)

    Пакет

    “Премиум (ОСН)”

    1250 B Y N

    До 20 человек наемных сотрудников

    До 100 первичных документов в месяц

    * Общая система налогообложения

    /04

    Как оформить рефинансирование

    Порядок рефинансирования схож со схемой оформления кредитного договора с

    приложением дополнительного документа о размере невыплаченного долга. Разберём

    основные этапы процедуры.

    Во-первых, необходимо провести анализ финансового состояния плательщика и подобрать выгодное предложение. На консультации по рефинансированию долгов, специалист проведёт индивидуальный расчёт и порекомендует банк с оптимальными условиями.

    На втором этапе требуется подготовить пакет документов по списку, предварительно предоставленному банковским сотрудником. На завершающем этапе, при условии одобрения заявки, вас пригласят на подписание договора.

    Несмотря на кажущуюся простоту, решением финансовых вопросы по рефинансированию долгов, зачастую занимается не заёмщик (физическое лицо или представитель компании), а квалифицированный финансист.

    /05

    Новости и акции

    /06

    Популярные вопросы и ответы

    Отдел по г. Бресту и Брестской области ООО «Бухгалтерские технологии» несет полную ответственность за ошибки, если допущены по вине наших сотрудников. Не пустые слова, ведь профессиональная деятельность страхуется в обязательном порядке. Вероятность получения выплаты по полису – 100%.

    Нет, наша работа ведется иначе. Документация передается, что фиксируется должным образом. Подобный подход позволяет свести к нулю вероятность утери. При этом, если необходимо, готовы приехать и к заказчику. Касается крупных клиентов. Для них способны даже укомплектовать штатную бухгалтерию под ключ.

    Документация сегодня направляется различными путями:

    • личный визит;
    • электронная почта;
    • через курьерскую службу.

    Заказчик может выбрать тот формат, который в наибольшей степени приемлем в конкретном случае. Как показала практика, предложенных вариантов хватает с лихвой.

    Если подобная необходимость действительно назреет, не видим никаких препятствий, чтобы заглянуть к клиенту за документами. Отметим только, что в 99% случаев в этом отсутствует необходимость. Все легко передать посредством электронной почты или мессенджеров. Давайте жить в ногу со стремительным 21 столетием!

    О сохранности можете не беспокоиться. Документы находятся в архиве Отдела по г. Бресту и Брестской области ООО «Бухгалтерские технологии». Доступ имеет строго ограниченный круг лиц (только те, кто занимается конкретным проектом).

    Для наших заказчиков способны подготовить все первичные документы (ТН, ТТН, счет-фактура, акт выполненных работ и т.д.), без которых нельзя говорить о полноценном ведении бухгалтерского и налогового учета на предприятии.

    /07

    Почему выгодно обратиться к консультанту при реструктуризации

    Консультации по реструктуризации долга и последующее участие финансового эксперта в процедуре востребованы среди предпринимателей по нескольким причинам.

    Экономические выгоды

    От грамотного решения финансовых вопросов по реструктуризации долга зависит экономическое благополучие заёмщика: успешная выплата кредита или усугубление имеющихся проблем с его погашением.

    Отсутствие временных затрат

    Заёмщику не придётся тратить время на подбор выгодного банковского предложения, взаимодействие с менеджерами и подготовку документов. Консультант сможет не только выполнить указанные услуги, но и оказать поддержку в момент подписания договора.

    Знание правовых деталей

    Финансист поможет провести реструктуризацию или рефинансирование не только выгодно, но и законно.

    Таким образом, при грамотном прохождении указанных процедур, заёмщик получит  следующие преимущества:

    Выгоды от условий нового договора;
    Отсутствие судебных разбирательств вследствие невыполнения обязательств по кредиту;
    Возможность сохранить положительную кредитную историю;
    Избежание процедуры банкротства;
    Возможность не допустить начисления пени.

    Обращаясь за консультацией по реструктуризации долга в Отдел по г. Бресту и Брестской области ООО «Бухгалтерские технологии», клиент получает возможность выбора из нескольких оптимальных вариантов погашения задолженности, разработанную финансовую модель для каждого способа. Финансист оценит риски и возможность их реализации с учётом актуальной экономической обстановки, даст советы по минимизации. Для получения подробной информации свяжитесь с консультантом по тел.: +375 (29) 247–85–85.

    /08

    Наши клиенты выбирают следующие услуги

    /09

    Отзывы о нашей компании